Il risparmio degli italiani è ben investito ?

Investire è un obbligo , non una scelta

☑️ Risparmio degli italiani

☑️ Inflazione

☑️ Fondo sovrano norvegese

Noi italiani siamo un Popolo di grandi risparmiatori. La ricchezza privata netta delle famiglie italiane ammonta a 9.700 miliardi di euro.

☑️ Come è composta la torta ? 6.300 mld sono in attività reali , e qui il caro e vecchio mattone la fa da padrone. Le abitazioni residenziali valgono oltre 5.000 mld
 

Tra le attività finanziarie , che ammontano a 4.300 mld al netto delle passività (900mld) sono i depositi bancari a mostrare la fetta più grande della torta , la liquidità sui conti correnti e conti deposito ha superato i 1.400 mld , circa un terzo della ricchezza finanziaria totale.
Negli ultimi 10 anni la ricchezza complessiva è cresciuta di 400 miliardi (pari al 4%), di cui 300 sono finiti su conti correnti.

Riassumendo :
☑️ 6.300 sono in case e terreni , 60% della torta

☑️ 2.900 tra assicurazioni ,azioni , titoli e fondi , 27% della torta

☑️ 1.400 sui conti correnti , 13% della torta

La domanda a questo punto sorge spontanea : il risparmio degli Italiani è ben investito?
Per la risposta ti chiedo ancora un po’ di pazienza , ci tornerò a breve.


☑️ Il motivo per il quale nel titolo dell’articolo ho parlato di obbligo di investire è perché esiste l’inflazione. I prezzi dei beni e dei servizi aumentano e di conseguenza 10.000,00 € attuali non permetteranno tra 10 anni di acquistare le stesse cose.

Se dai miei risparmi non ottengo rendimenti superiori all‘inflazione il mio potere di acquisto diminuisce e io divento più povero.
Storicamente gli italiani, con la lira come valuta nazionale, hanno vissuto un periodo di inflazione sostenuta. Dal 1959 al 1999 (quindi fino all’introduzione sul mercato dell’euro, dal 2002 come valuta fisica) il tasso medio annuo è stato del 7,5%, ma dal 1973 al 1984 l’incremento dei prezzi rilevato dal paniere ha superato in media il 15%, quindi con un’ erosione molto importante del valore della moneta rispetto al valore dei beni acquistabili.

In quel periodo con i Bot si guadagnava oltre il 20% ma il loro rendimento reale era prossimo allo zero o addirittura negativo.

Generalmente il risparmiatore non percepisce la differenza tra interesse nominale e interesse reale ed è portato a sovrastimare il valore dell’interesse lordo percepito. Si concentra poco sul rendimento al netto dell’inflazione.

☑️ Adesso posso tornare alla risposta da dare al quesito Il risparmio degli italiani è ben investito ?

La risposta appare scontata e purtroppo è NO ! Noi italiani non sappiamo investire , è necessario una conversione da risparmiatore a investitore.

Cosa significa essere investitori ?

Vi racconto la storia del più grande fondo sovrano al mondo , il fondo pensionistico del governo norvegese ,massima trasparenza nordica sul link https://www.nbim.no/en/.

Questo fondo nato nel 1998 pur gestendo la considerevole somma di 1.000 mld di dollari è investito in modo molto semplice.

Dall' ultimo report disponibile : 9.158 aziende (fra le principali Apple,Microsoft ,Nestlé ,Samsung e molte altre), in 73 Paesi e in 3 tipologie di attivi.

▶️ 70% è in azioni
▶️ 28% in obbligazioni
▶️ 2% il real estate=immobili.

Il ritorno medio dal 1998 è del 5,9%.

Il tutto gestito in maniera professionale, difficilmente il fondo cadrà nelle trappole emotive tipiche, come vendere sui ribassi e comprare sui rialzi. I norvegesi sono freddi (in tutti i sensi). Compra e Aspetta. Tutto questo richiede tempo , metodo e disciplina.

Se ipotizzassimo la torta del risparmio degli italiani , 9.700 mld ,in mano ad un unico risparmiatore , questo fortunato avrebbe avuto una crescita in 10 anni di appena il 4% contro una crescita media in 20 anni del 5,9% all’anno del fondo sovrano.
La differenza mi sembra abissale.

Brevissimo riepilogo

▶️ I risparmi ci sono
▶️ Ma c’è l’inflazione che se li mangia
▶️ I rendimenti obbligazionari sono prossimi allo zero
▶️ Bisogna investire un po’ di più in azioni
▶️ Ma questo richiede tempo e disciplina.

Se anche tu vuoi investire come un fondo sovrano mettiti in contatto con me.

Ciao e al prossimo articolo.




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